Sozcu.com.tr
Yayınlanma: 15:24 - 24 Mayıs 2023 Güncellenme:
Merkez Bankası’nın (TCMB) politika faizini yüzde 8,5'te tutmasına karşın faizler 14 Mayıs sonrasında sert yükseldi. TL mevduat faizinde yüzde 40, ihtiyaç kredisi faizinde yüzde 50 seviyesi aşıldı.
TCMB verilerine göre, ihtiyaç kredilerinin yıllık faiz oranı sene başında yüzde 29,8 iken, 14 Mayıs seçimlerinin hemen öncesi yüzde 34,2’ye çıkmıştı.
Ancak bu hafta bankalarda ihtiyaç kredisi faizleri yüzde 40’ı aştı. Bu oran, bazı bankalarda yüzde 50’yi aştı. Ek masraflarla birlikte ihtiyaç kredisinde yıllık maliyetler bazı bankalarda yüzde 100’ü aştı.
Bazı bankalarda konut kredisi ise aylık yüzde 3,5’e kadar çıkarken, taşıt kredisi ise yüzde 4’e ulaştı.
Bankalar, TCMB’nin attığı adımlar sonrasında kredileri de adeta durdurdu.
Seçim öncesindeki haftada 102,1 milyar TL artan TL krediler, seçim sonrasındaki haftada 8,2 milyar TL azaldı.
TL kredilerde yılbaşından bu yana haftalık ortalama artış 70 milyar TL olmuştu.
14 Mayıs seçimlerinin hemen ertesi günü TCMB’nin kredi musluklarını kısmaya ve dövizden TL’ye dönüşümde hedefleri yükseltmeye dönük adımları piyasayı karıştırmıştı.
Rezervleri tükenen TCMB’nin nakit avans ve kredili mevduat hesaplarıyla ilgili sınırlamalarının ardından bankalar kredi kartlarını nakit avanslara kapatmış; esnek hesap olarak da bilinen kredili mevduat hesaplarının limitleri ise düşürülmüştü.
Oluşan tepkilerin ardından ise TCMB, piyasada büyük yankı uyandıran kararında geri adım atmış; kredi kartından nakit avans kullanımı ve kredili mevduat hesabı kredilerinde hiçbir sınırlama uygulanmayacağı duyurulmuştu.
Ancak TCMB, piyasada büyük yankı uyandıran kararında geri adım atsa da bankalar bu kredi türünün eski kullanımına ulaşmasına ihtimal vermiyor.
Reuters’a konuşan bir bankacı, bankaların hâlâ sınırlı miktarda nakit avans verdiğine dikkat çekerek şöyle demişti:
“İnsanlar nakit avansla ucuza borçlanıp yüzde 40'a ulaşan mevduata yatırıyor. Bankalar da bu kadar talep olan bir ürünü zararına vermek istemiyor. Bu yüzden zaten Merkez Bankası'nın ilk aldığı karar öncesinde bankalar durdurmuştu. Şu anda da sınırlı bir şekilde devam ediyor.”
TCMB’nin seçimin hemen ardından gerçek kişi döviz hesaplarından TL'ye dönüşüm için ek yüzde 10'luk hedefi koyması, TL mevduat faizlerini hızla artırırken, bu durum bankaların kredi faizlerini artırması ve kredi musluklarını kapatmasında etkili oldu.
İlginizi ÇekebilirBankalar nakit avans çekimini durdurduİlginizi ÇekebilirMerkez Bankası'ndan kredi kartı ve nakit avans sınırlamasında geri adımİlginizi ÇekebilirSeçim öncesi kredi kartına nakit avansta yeni yasak korkusuİlginizi ÇekebilirNakit avans ve kredi depremi... İki seçim arası ekonomide neler oluyor?faizihtiyaç kredisiMerkez BankasıReutersseçim
Türkiye'de ekonomi yönetimi 14 Mayıs seçimlerinden kısa süre sonra kredi kartlarına nakit avans kullanımı sınırlandı. Merkez Bankası Cuma günü bu kararını geri aldı ancak BBC Türkçe'ye konuşan kaynaklar, ticari kredilere erişimde sorunların devam ettiğini söylüyor. "Döviz kurunu kontrol etmeyi amaçladığı" belirtilen düzenlemenin ekonomi yönetiminin yaşadığı zorluğu yansıttığı düşünülüyor.
Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB), geçen hafta başında bireysel kredi kartlarıyla nakit avans kullandıran bankaların bu işlemlere karşılık yüzde 30 oranında menkul kıymet tesis etmesine karar vermişti.
Bu zorunluluk bankalar açısından kredi kartıyla nakit avans kullandırmayı zarar ettikleri bir işlem haline getirdi.
Nakit avans faiz oranı doğrudan Merkez Bankası tarafından belirleniyor ve değiştirilemiyor.
Bugün yüzde 1,36 olan bu oran birçokları için "daha ucuz" krediye erişim imkanı sağlıyor.
BBC Türkçe'nin bankacılık sektöründen öğrendiğine göre Merkez Bankası'nın adımı "dövize erişimini sınırlamayı" amaçlıyordu.
Ancak bu krediyi yatırımdan çok ihtiyaç için kullananların "mağdur olması" nedeniyle önce 15 bin liralık bir üst sınır getirildi ve ardından karar 19 Mayıs'ta tamamen geri çekildi.
Türkiye'de banka müşterilerinin nakit avans başvusu sırasında bir taahhütnameyi onaylaması gerekiyor.
Müşteriler, bu anlaşmayla bankadan alacağı krediyi "döviz, altın, repo, hisse senedi, vadeli mevduat ve kripto varlıklar gibi finansal getiri sağlamaya yönelik" yatırımlarda kullanmayacağını "gerçek ihtiyacına yönelik" kullanacağını taahhüt ediyor.
Ancak kredi verildikten sonra bankaların bu kredinin nasıl kullanıldığını takip etmesi mümkün değil.
BBC Türkçe'ye konuşan ve isminin açıklanmasını istemeyen bir banka müşterisi, bir süre önce 12 aylık vadeyle çektiği kredi kartı nakit avansıyla KASKO ve trafik sigortası ödemesini yaptığını söylüyor.
Bir başka müşteri ise çektiği krediyle yatırım yaptığını belirtiyor:
"Banka, krediyi kullandırırken sınırlama getirdiği için bu yatırımımı evde tutuyorum."
Türkiye'de farklı amaçlarla kredi kartından nakit avans çeken çok sayıda kişi var ve kredi kartından çekilen nakit miktarı artıyor.
Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre 2023 yılının ilk üç ayında yerli kredi kartlarıyla yurt içinde toplam 183 milyar liraya yakın nakit para çekildi.
2022'nin ilk üç aylık döneminde bu miktar 51 milyar lira civarındaydı.
BBC Türkçe'ye konuşan bir diğer banka müşterisi ise geçen hafta nakit avans başvurusu yapamadığını ve bugün yapması durumunda 6 ay vadeli bir teklif aldığını söylüyor.
Bankacılık kaynakları TCMB'nin düzenlemeyi geri çekmesinin ardından, "bankaların risk iştahına göre" vade sürelerinin değişebileceğini belirtiyor.
Merkez Bankası Pazartesi günü aldığı nakit avans kararının ardından iki yeni karar daha aldı.
Salı günü bankalar için daha önce gerçek kişiler için yüzde 5 olan TL dönüşüm şartını yüzde 10'a çıkaran Merkez Bankası, 28 Temmuz itibarıyla bu oranın yüzde 30'a yükseltileceğini açıkladı.
Bundan bir gün sonra, bankaların döviz alım limiti düşürüldü. Bankalara sözlü olarak bildirilen düzenleme ile günlük alım limiti yüzde 25 azaltıldı.
Bankalardan, firmaların acil olmayan döviz taleplerini de vadeli sözleşmelere yönlendirmeleri istendi.
BBC Türkçe'ye konuşan Altınbaş Üniversitesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Hayri Kozanoğlu, ekonomi yönetiminin 14 Mayıs öncesi en önemli önceliğinin "döviz kurunu 20 TL’nin altında tutmak" olduğunu belirtiyor ve şunları söylüyor:
"Döviz kuru ekonominin iyiye ya da kötüye gittiğine dair algı yaratıyor ve en önemli barometre kabul ediliyor.
"Döviz kurunu kontrol altında tutabildiğiniz takdirde enflasyonu kontrol etmek kısmen de olsa kolaylaşıyor. Ancak ekonomi yönetimi bunu (Merkez Bankası'nın) rezervlerini tüketmek pahasına yaptı. Son 5 hafta için 18 milyar dolarlık döviz rezervi tüketilmişti. Seçim haftasında 9 milyar dolar rezerv erimiş oldu, brüt döviz rezervlerinin 105,1 milyar dolara kadar düştüğü görüldü."
Reuters haber ajansına göre Merkez Bankası’nın brüt döviz rezervleri geçen hafta 3,5 milyar dolar azaldı, net rezervleri büyük ihtimalle eksiye düştü.
TCMB'nin verilerine göre net döviz rezervi 12 Mayıs itibarıyla 2,3 milyar dolara inerek son 21 yılın en düşük seviyesine gerilemişti.
Prof. Dr. Kozanoğlu, ekonomi yönetiminin ilk tur seçimlerden sonra "kurların da tükendiğini görünce", farklı bir yol seçtiğini belirtiyor:
"Döviz satarak değil ancak piyasadaki TL’yi çekerek döviz kurunu kontrol edebilirlerdi. İnsanların elinde TL kalmazsa zaten dövize yönelemeyeceklerdi.
"Ancak ekonomide kredilerin durması çok ciddi bir durgunluk tehlikesi yarattı. TL’ye sıkışınca TL’ye dönebilecek olanaklar aranmaya başladı. Nakite sıkışanlar borsadaki portföylerini boşaltmaya başladılar, borsada düşüş oldu...
"Nakit avanslar dövize yönelim olmasın diye durduruldu ama insanlar günlük hayatlarını kredi kartlarıyla sürdüremez hale geldiler."
Son dönemde bireysel müşterilerin yanında işletme sahipleri de ticari kredilere erişimde sorun yaşıyor.
BBC Türkçe'ye konuşan ve isminin açıklanmasını istemeyen bir perakende yöneticisi, "Mayıs ayının başından beri kredi kanallarının tamamı kapanmış durumda" diyor ve şunları söylüyor:
"Tedarikçi ödemelerinde aksamalar oluyor, biz kâr ve zarar açısından sene başındaki bütçe hedeflerimizden daha iyi durumdayız. Nisan sonu için belirlediğimiz bir kredi stoğu hedefi var ve ödemelerimizin bir kısmını bununla yapmayı planlıyoruz ama açığımız var çünkü krediye ulaşamıyoruz. Bir yandan bankalara kredi geri ödemelerimiz devam ediyor; yani bankaya para ödüyoruz ama bankadan kaynak kullanamıyoruz.
"Bu da piyasaya krediyle ödemeyi planladığımız borcumuzu ötelememiz anlamına geliyor. Bizden o parayı alıp kendi tedarikçisine ödeyecek olanlar ödeyemiyor. Bu silsile halinde bir etki yaratıyor. Hem borcu hem alacağı olan al-satçılar belki dengede kalıyor, bekleme moduma girebiliyor.
"Ama işçi çalıştıranlar için zorluk demek. Çünkü bu tahsilatlarla çalışanlarının maaşlarını ödemeleri gerekiyor.
"Ay sonunda kredi muslukları açılmazsa birçok firma maaş ödeyemeyebilir".
Ekonomistler ve iş insanları seçimlerin iki turu arasındaki iki haftalık sürede yaşanan zorluğun 28 Mayıs'tan sonraki döneme ilişkin bazı sorunların habercisi olduğu konusunda hemfikir görünüyor.
BBC Türkçe'ye konuşan perakende yöneticisi şunları söylüyor:
"Sektörde bu frenin geçici olacağı beklentisi var ama diğer yandan bu kadar ileri gidecek kontrollerin göze alınması seçim sonrasına ilişkin başka bir tehlikenin göstergesi olabilir, o da yeni bir kur krizi."
Ekonomi yönetiminin olası bir krizi benzer reçetelerle önlemeye çalışacağını düşünenler de var.
Bilecik Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi'nde Dr. Görkem Altınörs, BBC Türkçe'ye, seçimin ikinci turundan sonra, "Faiz ve ekonomi politikasının değişmeyeceğini varsayarak, sert bir sermaye kontrolü ya da kredi musluğunun kapanması gibi noktalara ulaşmasak da döviz talebini negatife çevirecek kararların yavaş yavaş alınmasını bekliyoruz" diyor ve ekliyor:
"Nakit avansın büyüklüğü düşünüldüğünde ticari kredilere göre etkisi sınırlı olabilir ama ticari kredilerle ilgili durumun yaz döneminde de bu şekilde devam edeceğine dair beklentiler de var".
Önlemlerin sürdürülebilirliği konusundaki şüphelerini dile getiren Prof. Dr. Kozanoğlu, "Bıçak kemiğe dayanmış olmalı ki zorlandıkları görülüyor" şeklinde yorumluyor ve şunları söylüyor:
"Seçim sonrası için de hiç parlak bir tablo yok. Ciddi bir cari açık var, döviz rezervleri tüketilmiş durumda, enflasyonun kurla birlikte tekrar yükselişe geçeceği, makro dengelerin sağlanamadığı bir dönem olacak çünkü yüzde 8,5 faizin ekonominin gerçeklerine ters düştüğü çarpık bir yapı var."
Haber ile daha fazlasına ulaşın:
Kredi
Gündem
20.000 TL 12 Ay Vade
Banka Kredileri | Kredi Adı | Faiz Oranı | Toplam Maliyet | Aylık Taksit | |
---|---|---|---|---|---|
Ziraat Bankası | %1,79 | 23.131 TL | 1.919 TL | ||
Vakıfbank | %1,89 | 23.307 TL | 1.934 TL | ||
Burgan Bank ON | %1,89 | 23.203 TL | 1.934 TL | ||
Halkbank | %1,99 | 23.483 TL | 1.948 TL | ||
ING | %1,99 | 23.483 TL | 1.948 TL | ||
Türkiye Finans Katılım Bankası | %1,99 | 23.380 TL | 1.948 TL | ||
CEPTETEB | %2,28 | 23.996 TL | 1.991 TL | ||
TEB | %2,28 | 23.996 TL | 1.991 TL | ||
Enpara.com | %2,29 | 23.913 TL | 1.993 TL | ||
İş Bankası | %2,30 | 24.035 TL | 1.994 TL | ||
DenizBank | %2,48 | 24.359 TL | 2.021 TL | ||
Alternatifbank | %2,50 | 24.391 TL | 2.024 TL | ||
QNB Finansbank | %2,50 | 24.395 TL | 2.024 TL | ||
Akbank | %2,73 | 24.812 TL | 2.059 TL | ||
Garanti BBVA | %3,27 | 25.807 TL | 2.142 TL |
100.000 TL 10 Yıl Vade
Banka Kredileri | Kredi Adı | Faiz Oranı | Toplam Maliyet | Aylık Taksit | |
---|---|---|---|---|---|
Halkbank | %1,29 | 298.507 TL | 2.464 TL | ||
Vakıfbank | %1,29 | 298.721 TL | 2.464 TL | ||
Ziraat Bankası | %1,36 | 308.328 TL | 2.543 TL | ||
Ziraat Katılım | %1,89 | 382.276 TL | 3.170 TL | ||
Vakıf Katılım | %1,89 | 381.802 TL | 3.170 TL | ||
QNB Finansbank | %2,24 | 436.004 TL | 3.613 TL | ||
HSBC | %2,49 | 476.445 TL | 3.941 TL | ||
ING | %2,59 | 493.549 TL | 4.074 TL | ||
İş Bankası | %2,85 | 534.274 TL | 4.427 TL | ||
Akbank | %2,90 | 541.490 TL | 4.496 TL | ||
Garanti BBVA | %2,92 | 549.565 TL | 4.523 TL | ||
DenizBank | %2,99 | 556.926 TL | 4.620 TL | ||
Anadolubank | %3,02 | 561.503 TL | 4.661 TL | ||
Fibabanka | %3,24 | 598.012 TL | 4.968 TL | ||
ICBC Turkey | %3,29 | 606.515 TL | 5.039 TL |
40000 TL 48 Ay Vade
Banka Kredileri | Kredi Adı | Faiz Oranı | Toplam Maliyet | Aylık Taksit | |
---|---|---|---|---|---|
Vakıfbank | %1,59 | 62.644 TL | 1.301 TL | ||
Ziraat Bankası | %1,59 | 62.644 TL | 1.301 TL | ||
Halkbank | %1,59 | 62.644 TL | 1.301 TL | ||
ING | %2,54 | 78.670 TL | 1.635 TL | ||
Akbank | %2,59 | 79.562 TL | 1.653 TL | ||
İş Bankası | %3,49 | 96.350 TL | 2.003 TL | ||
QNB Finansbank | %3,54 | 97.320 TL | 2.023 TL | ||
DenizBank | %3,79 | 102.229 TL | 2.125 TL | ||
Alternatifbank | %4,37 | 113.943 TL | 2.369 TL | ||
Yapı Kredi | %4,79 | 122.681 TL | 2.552 TL | ||
Garanti BBVA | %5,00 | 127.122 TL | 2.644 TL |
Bankalar | İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları | Konut Kredisi Faiz Oranları | Taşıt Kredisi Faiz Oranları |
---|---|---|---|
Halkbank | % 1,99 | % 1,29 | % 1,59 |
Vakıfbank | % 1,89 | % 1,29 | % 1,59 |
Ziraat Bankası | % 1,79 | % 1,36 | % 1,59 |
Ziraat Katılım | % 2,09 | % 1,89 | % 2,49 |
Vakıf Katılım | % 2,99 | % 1,89 | % 3,19 |
Türkiye Finans Katılım Bankası | % 1,99 | % 2,19 | % 2,59 |
QNB Finansbank | % 2,50 | % 2,24 | % 3,54 |
HSBC | % 3,90 | % 2,49 | % 3,45 |
Koçfinans | % 0,00 | % 2,59 | % 0,00 |
ING | % 1,99 | % 2,59 | % 2,54 |
Tabloda bankaların 17 Haziran 2023 itibarıyla güncel en uygun kredi faiz oranları listelenmiştir. Farklı tutar ve oranlarla hesaplama yapmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
120 ay vadede güncel en uygun konut kredisi faiz oranı %1,29, en düşük yıllık maliyet oranı ise %17,21. En uygun kredi faiz oranı ile 150.000 TL konut kredisi için aylık taksit 2.464 TL, toplam geri ödeme ise 298.507 TL hesaplanır.
1 yıl vadede güncel en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranı %1,79, en düşük aylık maliyet oranı ise %31,73. En uygun kredi faiz oranı ile 20.000 TL ihtiyaç kredisi için aylık taksit 1.919 TL, toplam geri ödeme ise 23.131 TL hesaplanır.
4 yıl vadede güncel en uygun taşıt kredisi faiz oranı %1,59, en düşük aylık maliyet oranı ise %27,02. En uygun kredi faiz oranı ile 40.000 TL taşıt kredisi için aylık taksit 1.301 TL, toplam geri ödeme ise 62.644 TL hesaplanır.
Kredi faiz oranı, her ödeme döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanan orandır.
Bankaların kredi faiz oranları dönemsel kampanyalara ve kredi türlerine göre değişir.
17.06.2023 tarihinde 1 yıl vadede en uygun banka kredisi faiz oranı aylık % 1,79 en düşük banka kredisi maliyet oranı aylık % 31,73 seviyesinde. Bugün sunulan en düşük banka kredisi teklifiyle 20.000 TL 36 ay vadede ihtiyaç kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.919 TL, toplam geri ödeme ise 23.131 TL olacak.
İhtiyaç kredisi faiz oranlarını görmek ve karşılaştırmak için ihtiyaç kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
Kredi faizi taksit dönemlerinde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Sadece Faiz üzerine BSMV, KKDF vergiler konut kredisi hariç eklenir. Ödeme planı oluşturulurken ödemeler sabitlenerek aylık kredi taksit tutarları belirlenir. Detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için evlilik kredisi faiz oranları sayfasını ziyaret edin.
Borç kapatma kredisi, finansman ürünleri kullanan tüketicilerin, kullandıkları üründen kaynaklanan borçlarını tek bir kredi altında yapılandırarak eşit taksitlerle geri ödemelerini sağlayan ihtiyaç kredisi çeşididir. Borç kapatma kredisi faiz oranları ihtiyaç kredisi ile benzerdir. Borç kapatma kredisi hesaplamak ve faiz oranlarını öğrenmek için borç kapatma kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Bayram kredisi, ramazan ve kurban bayramı döneminde bankaların sunduğu ihtiyaç kredisi türüdür. Bayram kredisi faiz oranları dönemsel kampanyalara göre düşebilir. Bayram kredisi faiz oranlarını karşılaştırmak için bayram kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
Öğrenci kredisi faiz oranları bankaların dönemsel kampanyası olmaması durumunda ihtiyaç kredisi faiz oranları ile benzerdir. Öğrenci kredisi faiz oranlarını öğrenmek için öğrenci kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Konut kredilerinde de faizler yüksek olmasına rağmen ev almak için kötü bir zaman değil. Piyasadaki sıkışma sebebiyle ev satmak zorlaştı, elinde nakdi olanlar için konut fiyatlarında ciddi indirimler ve fırsatlar oluştu. Ev alırken kredi kullanmanız gerekiyorsa peşinatı yüksek tutup kredi tutarını imkânlarınız dahilinde aşağı çekmenizi öneriyoruz.
17.06.2023 tarihinde 10 yıl vadede en uygun banka konut kredisi faiz oranı aylık % 1,29 en düşük banka konut kredisi maliyet oranı aylık % 17,21 seviyesinde. Bugün sunulan en uygun banka konut kredisi teklifiyle 150.000 TL 120 ay vadede konut kredisi kullanılırsa aylık taksit 2.464 TL, toplam geri ödeme ise 298.507 TL olacak. Konut kredisi faiz oranları karşılaştırmak ve kredi başvurusu için konut kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
Banka | Taşıt Kredisi |
---|---|
Koçfinans | % 0,00 |
Halkbank | % 1,59 |
Vakıfbank | % 1,59 |
Ziraat Bankası | % 1,59 |
Ziraat Katılım | % 2,49 |
ING | % 2,54 |
Türkiye Finans Katılım Bankası | % 2,59 |
Vakıf Katılım | % 3,19 |
HSBC | % 3,45 |
QNB Finansbank | % 3,54 |
Taşıt kredisi faiz oranlarını karşılaştırmak ve kredi başvurusu yapmak için taşıt kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
ING Mevduat | % 35,00 |
QNB Finansbank Mevduat | % 31,00 |
Ziraat Bankası Mevduat | % 30,00 |
Halkbank Mevduat | % 26,00 |
Vakıfbank Mevduat | % 20,00 |
HSBC Mevduat | % 15,50 |
Türkiye Finans Katılım Bankası Mevduat | % 15,24 |
Vakıf Katılım Mevduat | % 14,51 |
Ziraat Katılım Mevduat | % 14,33 |
Koçfinans Mevduat | % 0,00 |
Mevduat faiz oranlarını takip etmek ve faiz kazancı hesaplamak için mevduat faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
Bankalar kredi verebilmek için mevduat toplayarak fon oluşturur. Uluslararası piyasada Türk Lirası'nın değer kaybetmesi ve mevduat oranlarının artması kredi fon maliyetlerinin yukarı çıkmasına ve kredi faiz oranlarının yükselmesine sebep olur.
Kredi Faiz Oranları Kullanıcı Soruları
Kredi faizi taksit dönemlerinde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Sadece faiz üzerine BSMV, KKDF vergiler konut kredisi hariç eklenir. Ödeme planı oluşturulurken ödemeler sabitlenerek aylık kredi taksit tutarları belirlenir. Detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için kredi ödeme planı sayfamızı ziyaret edin.
Kredi taksit ödemesinin son ödeme gününün geçirilmesi durumunda, sadece ödenmeyen taksitin anaparası üzerine uygulanan faizdir.
Kredinin gecikmesi durumunda yasal takip durumları dâhil en fazla kullanılan kredinin kullanıldığı faizin %30 fazla gecikme faizi olarak uygulanabilir. Örneğin, kredi faizi %1 ise en fazla %1,30 gecikme faizi uygulanabilir. Detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için gecikme faizi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
Kredi yapılandırma, mevcut borcunuzun kapatılarak yeni bir faiz oranıyla kalan borcunuz tutarınca size yeniden kredi verilmesi anlamına gelir. Kredi borcu yapılandırma temel olarak iki nedenle yapılabilir. Bunlar, faizler düştüğünde mevcut kredi faizini düşürmek için veya ödemede zorlanılan kredi borçlarını düzene sokmak için yapılan yapılandırma.
Kredi yapılandırma işlemini kazanç elde etmek için kullanılan kredi faizinden daha düşük bir faiz oranı ile yapılandırma yeterlidir. Konut kredisinde erken ödeme cezası olsa da 2 baz puanlık düşüş genel olarak yapılandırman kâr elde edilmesi için yeterlidir. Yapılandırma hesaplaması yapmak ve detaylı bilgi almak için kredi yapılandırma sayfasını ziyaret edin.
Kredi faiz oranları temel olarak bankaların mevduat toplama maliyetleri ve Merkez Bankasının faiz politikasına göre belirlenir.
Mevduat maliyetleri yatırımların enflasyon karşısında alım gücünün düşmemesi için genel olarak enflasyonun üzerinde yer alır. Merkez Bankası ise fiyat istikrarını sağlamak adına enflasyonu göstergelerine göre faiz oranları düşürebilir veya arttırabilir. Bu nedenlerle kredi faiz oranlarının nasıl bir seyir alacağı temelde enflasyona bağlı olarak ifade edilebilir.
Bankalar kredi verebilmek için mevduat toplayarak fon oluşturur. Uluslararası piyasada Türk Lirası'nın değer kaybetmesi ve mevduat oranlarının artması kredi fon maliyetlerinin yukarı çıkmasına ve kredi faiz oranlarının yükselmesine sebep olur.
Bankaların ihtiyaç, taşıt ve konut kredi faiz oranları dönemsel durum ve kampanyalara göre değişebilir. Güncel zamanda çekilen verilere göre başlıca bankaların faiz oranları aşağıdaki gibidir:
Banka | İhtiyaç Kredisi | Konut Kredisi | Taşıt Kredisi |
---|---|---|---|
Koçfinans | % 0,00 | % 2,59 | % 0,00 |
Ziraat Bankası | % 1,79 | % 1,36 | % 1,59 |
Vakıfbank | % 1,89 | % 1,29 | % 1,59 |
Halkbank | % 1,99 | % 1,29 | % 1,59 |
Türkiye Finans Katılım Bankası | % 1,99 | % 2,19 | % 2,59 |
ING | % 1,99 | % 2,59 | % 2,54 |
Ziraat Katılım | % 2,09 | % 1,89 | % 2,49 |
QNB Finansbank | % 2,50 | % 2,24 | % 3,54 |
Vakıf Katılım | % 2,99 | % 1,89 | % 3,19 |
HSBC | % 3,90 | % 2,49 | % 3,45 |
Kredi faiz oranı en düşük bankalar dönemsel olarak değişir. İhtiyaç kredisi için ING, Enpara.com, TEB ve QNB Finansbank en düşük faiz oranlarına sahip bankalar arasındadır. Konut ve taşıt kredisi için genelde kamu bankalarında faiz oranları daha düşüktür. Kredi faiz oranı kredi notuna göre de değişebilir.
Kredi faiz oranı en yüksek bankalar dönemsel olarak değişir. İhtiyaç kredisi için Yapı Kredi, ICBC Turkey ve Garanti BBVA bankaları en yüksek faiz oranına sahiptir. Konut ve taşıt kredisinde ise TEB ve Şekerbank yüksek faizlidir.
Sıfır faizli kredi, kullanılan kredi miktarının üzerine herhangi bir şekilde ekleme yapılmadan, belirlenen vade içinde sadece anaparanın geri ödendiği kredilerdir. Sıfır faizli krediler hakkında bilgi almak ve başvuru yapmak için sıfır faizli kredi nedir sayfamızı ziyaret edin.
Sıfır faizli kredi ürünü sunan bankalar şunlardır:
Not: Bankalar sıfır faizli kredilerde dönemsel olarak kampanya yapmaktadır.
Özellikle dijital bankacılığa olan ilginin arttığı son dönemde bankalar yeni müşterilerine özel, bazı faizsiz kredi kampanyalarını duyurmaya başladı. Gerekli şartları sağlayan müşteriler bankaların sunduğu sıfır faizli kredi ürünlerinden yararlanabiliyor.
Faizsiz kredi, İslami kurallar doğrultusunda faizsiz bankacılık anlayışını benimseyen katılım bankaları tarafından verilen kredilerdir. Kâr ve zarara katılma prensibi ile çalışan faizsiz bankacılık, sistem olarak müşterilerden fon toplayıp reel sektöre kredi olarak kullandırarak elde edilen karın yine müşterilere dağıtılmasını esas alır.
Türkiye’de faizsiz bankacılık prensibiyle çalışan kurumlar ve bu kurumlarda faydalanabileceğiniz hizmetler şunlardır:
Bankalar, mevcut ve potansiyel emekli müşterilerine çeşitli avantajlarla kredi imkânı sunar. Fakat emekliye faizsiz kredi desteği sunan banka bulunmamaktadır. Bunun nedeni bankaların faizsiz kredi vermeleri durumundan zarar edecek olmalıdır. Faizsiz kredi ancak kamu otoritesinin bankaların bu zararını karşılamasıyla mümkün olabilir.
Faizsiz kredi yerine bazı katılım bankaları, kullanıcılarına finansman desteği verir. Bu bankalarda faiz yerine kâr payı uygulanır. Finansman desteği veren bankalar şunlardır:
Faizsiz kredi, sadece İslami düşünceye sahip olan kesim tarafından değil, sebepsiz yere borçlanmadan, ekonomik ve ticari faaliyete katılarak parasını değerlendirmek isteyen kesim tarafından da tercih edilmektedir.
Sıfır faizli kredi, kullanılan kredi miktarının üzerine herhangi bir şekilde ekleme yapılmadan sadece anaparanın geri ödendiği kredilerdir. Faizsiz kredi ise İslami kredi imkânı sunan katılım bankalarının faizsiz bankacılık esasına dayanarak verdikleri bir finansman ürünüdür.
Faizsiz ev alma yöntemlerinden biri kredisiz ev alma imkânı sunan kurumlardır. Kredisiz ev satışı yapan kurumlar müşterilerine faizsiz ve vade farksız ev sahibi olma imkânı sunuyor. Peşinat ve gelir durumuna göre hazırlanan ödeme planları, müşterilerin satın almak istedikleri konutlara ulaşmalarını sağlıyor. Faizsiz ev alma kurumları yöntemleri ve Eminevim, Fuzul Ev, Birevim hakkında detaylı bilgi için faizsiz ev alma yöntemleri yazımızı ziyaret edin.
Bankalar tarafından kredi faiz oranı batık ve geç ödenen kredilerde göz önüne alınarak belirlenir. Bu sebeple kredi çalışmaları düzgün ve kredi borcu az olan yani kredi notu iyi ve batık riski az olan kişilere daha uygun faiz oranı verilebilir. Ancak bankaların çoğunluğu genel olarak kredi notu göre değişen değil, standart bir faiz uygulama yoluna gidiyor.
Kredi maliyet oranı, kredi için katlanılan tahsis ücreti, vergiler, ipotek ve sigorta masraflarının faiz oranına dâhil edildiği yüzdesel bir orandır. Tüm masraflar dâhil edildiği için bankalar karşılaştırma için en doğru yoldur ve bankalar tarafından kullanıcıya bildirilmesi yasal bir zorunluluktur.
Kredi kartı gecikme faizi aylık olarak Merkez Bankası tarafından belirlenen ve kredi kartının asgari ödemesinin geciktirilmesi durumunda, asgari ödeme tutarına uygulanan bir faizdir.
Kredi kartları için uygulanabilecek en yüksek faizler, Merkez Bankası (TCMB) tarafından ayda bir açıklanan akdi ve gecikme faizleridir. Gecikme durumu dışında tüm işlemleri için ise akdi faiz uygulanabilir. Güncel akdi ve faiz oranları ulaşmak ve hesaplama yapmak için kredi kartı gecikme faizi sayfasını ziyaret edin.
Min. Tutar: | Max. Tutar: | Vade Süresi: | Min. Yıllık Maliyet Oranı: | Max. Yıllık Maliyet Oranı: | |
500 TL | 1.000.000 TL | 3 - 36 Ay | % 31,73 | % 108,95 | |
36 ay vadeli 20.000 TL ihtiyaç kredisi çekmek istediğinizde, mevcut aylık en düşük faiz oranı olan 1,79 ile, aylık taksit ödemesi 1.919 TL, banka tahsis ücreti 104 TL, yıllık maliyet oranı ise % 31,73 olacaktır. 36 ayın sonunda ödeyeceğiniz toplam ödeme tutarı ise 23.131 TL olacaktır. |
Min. Tutar: | 500 TL |
Max. Tutar: | 1.000.000 TL |
Vade Süresi: | 3 - 36 Ay |
Min. Yıllık Maliyet Oranı: | % 31,73 |
Max. Yıllık Maliyet Oranı: | % 108,95 |
36 ay vadeli 20.000 TL İhtiyaç Kredisi kredisi çekmek istediğinizde, mevcut aylık en düşük faiz oranı olan 1,79 ile, aylık taksit ödemesi 1.919 TL, banka tahsis ücreti 104 TL, yıllık maliyet oranı ise % 31,73 olacaktır. 36 ayın sonunda ödeyeceğiniz toplam ödeme tutarı ise 23.131 TL olacaktır. |
Hesapkurdu Fırsatlarından Haberdar Ol!
Hesapkurdu Fırsatlarından Haberdar Ol!
İletişim bilgilerinizi bırakın, bankaların özel kampanyaları ve güncel faiz oranları cebinize gelsin.
Bu formu doldurarak, www.hesapkurdu.com adresindeki Internet sitesini görüntüleyerek veya herhangi başka bir şekilde Konut Kredisi Com Tr Danışmanlık A.Ş.’ye (bundan böyle “Şirket” olarak anılacaktır) ileteceğiniz kişisel bilgileriniz Şirket tarafından, bireysel finans (banka, sigorta), ödemeler (elektrik, gaz, su, kontör, TV), ve telekomünikasyon (sabit hat, GSM, ADSL) ürün ve hizmetlerinin size tanıtılması ve/veya kullanılmasına aracılık edilmesi amacıyla (bundan böyle kısaca “Amaç” olarak anılacaktır), saklanacak, kullanılacak ve/veya işlenecektir.
Şirket, yalnızca bu Amaç doğrultusunda kendisine iletmiş olduğunuz kişisel bilgilerinizi 3. tüzel kişilerle paylaşabilecektir. Şirket tarafından kişisel bilgilerinizin iletildiği 3. tüzel kişiler söz konusu bilgileri sadece ve sadece Amaç kapsam ve doğrultusunda ve ilgili yasal düzenlemelere uygun olarak kullanacak ve/veya işleyeceklerdir. Şirket, yine Amaç kapsam ve doğrultusunda kişisel bilgilerinizin iletildiği 3. tüzel kişilerden Amaç ile ilgili geçtiğiniz süreçlerle alakalı ve ilettiğiniz talebin durumuyla alakalı bilgi alabilecektir.
Kişisel ve süreçlerle alakalı bilgileriniz “Gizli Bilgi” olarak nitelendirilecek olup, Amaç’a uygun süre boyunca saklanacaktır.
Kişisel bilgilerinizin herhangi bir 3. tüzel kişiyle paylaşılmasına ve/veya size Şirket tarafından sunulan herhangi bir hizmete ilişkin olarak Şirket size herhangi bir hizmet ve/veya ürün ile ilgili herhangi bir garanti vermemektedir ve/veya taahhütte bulunmamaktadır.
Bu formu doldurmak ve kutucuğu işaretlemek suretiyle; kişisel bilgilerinizin saklanmasına, işlenmesine, Amaç doğrultusunda 3. tüzel kişilere iletilmesine ve 3. Kişiler veya Şirket tarafından size Amaç ve ilgili ürün ve hizmetlerle alakalı pazarlama faaliyetleri için tarafınıza e-mail ya da SMS gönderilmesine veya telefonla aranmanıza onay vermektesiniz
Burada yayınlanmış olan bilgiler ürün ve piyasa koşulları gözetilerek verilmektedir. Banka’ya yapılan başvurudan sonra kredi değerlendirmesi Banka’nın kendi iş akışına tabi olup kredi değerlendirme neticesi Banka’nın uygun gördüğü yöntemle Müşteri'ye bildirilecektir. Kredi kullandırılıncaya kadar, Banka, kredi koşullarında istediği her türlü değişikliği yapmakta ve/veya krediyi kullandırıp kullandırmamakta tamamen serbesttir. Müşterinin beyan ettiği bilgilerle Banka’ya ibraz ettiği belgeler arasında farklılık olması durumunda, her aşamada Banka krediyi kullandırmaktan imtina edebilecektir.
Bu doğrultuda beyan etmektesiniz ki; Kişisel bilgilerimin nasıl ve hangi amaçla kullanılacağını okudum ve anladım ve kişisel bilgilerimin Amaç doğrultusunda saklanmasına, kullanılmasına, 3. tüzel kişilere aktarılmasına ve Şirket’in tarafıma pazarlama amaçlı e-mail ve SMS göndermesine veya beni telefonla aramasına, izin ve onay veriyorum.
Kişisel Verilerin Korunması Hakkında Bilgilendirme’yi okudum ve kabul ediyorum.
Deneyiminizi daha iyi hale getirmek için çerezler kullanıyoruz. Devam ederek çerez kullanımımızı kabul etmiş oluyorsunuz. Detaylı Bilgi
Kabul Et
İhtiyaç kredisi başvuru yaparken aranan en temel şartlar arasında 18 yaşından büyük olmak, belgelenibilir gelire sahip olmak, sigortalı çalışan olmak ve kredi notunun risksiz grupta yer alması var. Krediniz ön onaydan geçtikten sonra ise sıra bankaya belge ibraz etmeye geliyor. Bankalara tüketici ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak istiyorsanız şu belgeleri ibraz etmeniz gerekir:
Kimlik Belgesi: Nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet olabilir.
İkamet Adresini Gösterir Belge: Muhtarlık ikametgahı veya başvuru sahibinin adına düzenlenmiş herhangi bir fatura olabilir.
Gelir Belgesi: Çalışanlar için maaş bordrosu veya imzalı mühürlü maaş yazısı, serbest meslek sahipleri için ticaret sicil gazetesi, vergi levhası ve bilanço tablosu; çiftçiler için arazi tapusu, çiftçilik belgeleri ve müstahsil makbuzu; emekliler için ise emekli maaşı hesabının cüzdanı gereklidir. Kira geliri ile ihtiyaç kredisi başvurusu talebinde bulunmak istiyorsanız; tapu, kira sözleşmesi ve kiranın yattığına dair hesap hareketlerini gösterir evrak ibraz etmeniz gerekir.
İhtiyaç kredisi başvurusu talebinde bulunduğunuz bankanın ilgili şubesi, eğer gerek görürse sizden kefil de isteyebilir. Kefil talep etmek veya etmemek, krediyi onaylayacak olan şubenin yetkisindedir. Ayrıca bankalar, Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) hizmet dökümleri de talep ederler.
Ayrıca, tüketici kredisi başvurusu sırasında bankalar sizden hayat sigortası yaptırmanızı da isteyebilirler. Genellikle yüksek tutarlı kredilerde bir şart olarak öne sürülür, küçük meblağlara sahip kredi başvurularında göz ardı edilebilir. Hayat sigortanızı ister bankadan, ister dışarıdan kendiniz yaptırabilirsiniz. En iyi kredi ürününü bulmak için HangiKredi'den hızla ve güvenle kredi sorgulaması yapabilirsiniz.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) tüketici kredilerini de menkul kıymet kapsamına aldığı 10 Mart’tan bu yana tüketici kredisi faizleri yönünü yukarıya çevirdi. Merkez Bankası ardından yaptığı düzenleme ile 70 bin lira altındaki ihtiyaç kredilerini menkul kıymet zorunluluğu dışında bıraksa da, ihtiyaç kredilerine getirilen faiz üst sınırı tersi bir sonuç oluşturdu. Bunun en büyük nedeninin ise TL mevduat faizlerinin daha hızlı yükselmesi olduğu ifade edildi.
Ekonomi Gazetesi’nden Şebnem Turhan’ın haberine göre, hem TL mevduat oranı hem de Mart sonu getirilen TL dönüşüm oranı hedeflerini tutturmaya çalışan bankacılık sektörü mevduat faizlerini yukarıya çekerken, ihtiyaç kredisinde ise zarara uğramamak ve arzı düşürmek için faizlerini de yükseltti. 10 Mart öncesi özel ve yabancı mevduat bankalarında aylık yüzde 2,76 yıllık basit faiz oranı olarak yüzde 33,12 seviyesinde olan ihtiyaç kredi faizleri seçimin ikinci turu öncesinde aylık yüzde 5 ve üzerine çıktı. Böylece yaklaşık 2.5 ayda ihtiyaç kredi faizi yıllık hesaplamada 26.5 puan birden fırladı.
Seçimlerin ilk turunun kazananın olmamasıyla geride kalması ve seçim belirsizliğinin devam etmesi nedeniyle 14 Mayıs sonrasında ihtiyaç kredi faizleri daha hızlı yükseldi. İkinci turun yapılacağı 28 Mayıs öncesinde de yükseliş devam etti. 14 Mayıs öncesi özel ve yabancı mevduat bankaları ortalama aylık yüzde 3,99 yıllık basit faiz olarak yüzde 47,88 seviyesinde ihtiyaç kredisi kullandırırken 15 Mayıs’ta bunu aylık yüzde 4,49’a ardından bu hafta başında da yüzde 4,99’a çıkardı. Ancak bazı bankalarda bu oranlar yüzde 6’ya kadar yükseldi. Bu hesaplamaya göre Mayıs başından 22 Mayıs’a kadar ihtiyaç kredi faizinde 12 puan yükseliş yaşandı ve yıllık basit faiz yüzde 59,88’e kadar ulaştı.
Yılbaşında ise henüz ihtiyaç kredi faizlerinde menkul kıymet uygulaması yokken özel ve yabancı mevduat bankaları aylık yüzde 2,69 yıllık basit faizde yüzde 32,28 seviyesinde ihtiyaç kredisi kullandırıyordu. 22 Mayıs haftası itibariyle yüzde 59,88’e dayanan yıllık basit faiz göz önüne alındığında yılbaşından bu yana ihtiyaç kredisi faizindeki artış 27.6 puan oldu.
Bankacılık sektörü kaynakları TL mevduat faizindeki yükseliş nedeniyle net faiz gelirinin negatif olduğunu belirtirken ihtiyaç kredisi faizinde artışın bundan da kaynaklandığını kaydetti. İhtiyaç kredi faizini bilançolarda çok sıkıntı yaratmayacak bir seviyeye çekilmesinin menkul kıymet zorunluluğuyla karşı karşıya kalınsa bile gerekli olduğunu dile getiren bankacılık sektörü kaynakları kredi iştahının ise zaten oldukça düşük seviyelerde bulunduğuna da dikkat çekti.
Kamu mevduat bankalarında ise ihtiyaç kredi faizleri daha düşük oranlarda bulunuyor. Bir kamu bankacılık kaynağı genellikle 70 bin lira altında kredi kullandırımı yaptıklarına dikkat çekerken faiz oranının ise yüzde 2’nin altında bulunduğuna işaret etti. Bazı kamu mevduat bankalarında ise müşterilere tanımlanan ihtiyaç kredi limitleri düşürüldü. Kamu mevduat bankalarında aylık yüzde 1,69-1,94 oranları yıllık basit faizde ise yüzde 20,28-23,28 arasında ihtiyaç kredisi kullandırımı yapılıyor. Kamu mevduat bankaları 10 Mart sonrasında 70 bin TL altındaki büyüklükteki ihtiyaç kredi faizlerinde bir değişim yapmadı. Kamu mevduat bankası sektörü kaynakları özellikle seçim öncesinde faiz oranlarında bir yükseliş yaşanmasını beklemediğini vurguladı.
ANASAYFAYA DÖNMEK İÇİN TIKLAYINIZ
gelişim planı örnekleri 2022 doğum borçlanmasi ne kadar uzaktaki birini kendine aşık etme duası 2021 hac son dakika allahümme salli allahümme barik duası caycuma hava durumu elle kuyu açma burgusu dinimizde sünnet düğünü nasil olmali başak ikizler aşk uyumu yht öğrenci bilet fiyatları antalya inşaat mühendisliği puanları malta adası haritada nerede